Развитие цифровых технологий приводит к тому, что кредитование все надежнее укрепляется в онлайн-среде. Сегодня кредит наличными на карту можно оформить за пять минут. Для получения займа достаточно паспортных данных. С одной стороны, такие простые и доступные условия комфортны для клиента, к тому же упрощают процедуру кредитования. С другой стороны, к сожалению, упрощенный способ получения займа повышается риск мошенничества.
Кто попадает в зону риска
Во-первых, займы нередко оформляют по ксерокопии паспорта, не показывая оригиналы документа и не предоставляя справок о доходах или иных личных документов. Это происходит как в точках выдачи кредитов микрофинансовых организаций, так и в онлайне.
Во-вторых, мошенники работают с украденными, потерянными паспортами. Заменив фотографию, они обращаются в банковское учреждение, где подделку могут и не заметить.
И, в-третьих, уже давно не редкость, когда недобропорядочные банковские служащие с доступом к базам данных перепродают анкетные данные и участвуют в незаконном оформлении займов на третьих лиц.
В зону риска попадают:
- Граждане Украины, потерявшие свой паспорт.
- Люди, ранее оформлявшие кредиты в банках.
- Безработные, студенты, люди с неофициальным трудоустройством – те, кто часто обращается в микрофинансовые компании.
И, если ваша фамилия вдруг появляется в списке должников, необходимо срочно принимать меры.
Что делать, если на вас оформили кредит наличными без вашего согласия
Чтобы не выплачивать чужих долгов и вернуть себе положительную репутацию, выполните следующий алгоритм действий:
- Зарегистрируете обращение в банке или МФО с указанием того, что вы кредит не оформляли. Потребуйте провести внутреннее расследование инцидента. Обращение составляется в двух экземплярах. Офис-менеджер банка ставит на документе отметку с подписью и датой о принятии заявления.
- Также в банке можно попросить распечатать копию кредитного договора, анкеты, графика платежей и паспорта. Эти документы есть в архиве. Банковские служащие обязаны предоставить заемщику такие бумаги.
- Заказываете графологическую экспертизу. Стоимость ее невелика. Результаты с копией лицензии компании, проверявшей ваш почерк, прикладываете к полученному пакету документов.
- Обращайтесь в полицию. Пишите заявление. Прикладывайте все копии. В этот момент должны прекратиться финансовые требования из банка или коллекторского агентства.
- Если банк продолжает звонить с угрозами или просьбами вернуть долг, подавайте иск в суд. Прикладывайте все собранные документы. Юристы банка будут обязаны прийти на судебное разбирательство. Постановление суда обяжет финансовое учреждение прекратить преследование заемщика в части фиктивного займа.
- Копия постановления направляется в управление бюро кредитных историй, где устранят графу о задолженности, пени и испорченном рейтинге.
Все собранные и полученные от официальных инстанций документы следует хранить в течение 5 лет. Таков срок давности по делам, связанным с неправомерным оформлением кредита на имя клиента без его согласия.