Если вы планируете жить в долг, то к будущим займам следует готовиться заранее. Ведь уже сейчас собирается компромат на многих кредитозаемщиков, который принято называть кредитной историей. Формированием такого материала занимается бюро кредитных историй. Государство узаконило деятельность БКИ еще 13 лет назад.
Как правило, в кредитной истории отображена общая информация о физическом лице, а также данные о его займах и задолженностях. То есть в этом документе указа дата оформления и закрытия займа, история просрочек и платежей, величина кредитных средств, остаток долга, место работы, налоговый код, место проживания и паспортные данные. Однако не только сведения о банковском кредитовании могут попасть в КИ. Как сообщает председатель правления МБКИ, в ближайшем будущем в кредитную историю будет включена информация из различных организаций, которые предоставляют услуги населению (ЖКХ, мобильные операторы, страховые компании и другие). Другими словами в историю потенциального заемщика может поступить любой неоплаченный счет, будь то мобильная связь или услуги ЖКХ.
Для чего и кому это нужно
В первую очередь кредитная история необходима самому клиенту, т.е. человеку, которому она принадлежит. Сейчас большинство банков проверяют всех желающих оформить кредитную программу через БКИ. Отличная КИ сыграет большую роль в процессе предоставления кредитных средств. Однако следует понимать, что хорошая кредитная история – это лишь половина пути. Даже если в прошлом она была превосходной, а сейчас у человека нет постоянного источника дохода и работы, он не сможет рассчитывать на получение денег в долг. А вот стабильная высокооплачиваемая работа способна спасти положение и перекрыть мелкие погрешности в прошлом.
С разрешения заемщика и не только
Согласно украинскому законодательству для запроса или передачи данных о кредитозаемщике в БКИ финансовым организациям необходимо получить разрешение клиента в письменной форме. Эти пункты должны присутствовать в заявлении и кредитном соглашении. Если клиент не захочет, то банковское учреждение не будет смотреть КИ при рассмотрении заявки на займ. Но всегда существуют какие-то «но». Как у потенциального заемщика есть возможность откреститься от бюро, так и у банков есть право выдать кредит под более высокий процент, а то и вовсе отказать в кредитовании. Так что, если клиент заинтересован в получении денежных средств, ему не стоит отказываться от проверки истории.
Как можно посмотреть свою КИ
У каждого жителя Украины есть шанс получить свою КИ абсолютно бесплатно (1 раз в каждом бюро). Если желаете проверять историю чаще, придется заплатить около 50 гривен. «Компромат» может быть во всех бюро или же попросту отсутствовать. Для того чтобы узнать есть ли ваша кредитная история в БКИ, достаточно позвонить и в телефонном режиме решить получить ответ на интересующий вопрос. Информация проверяется по налоговому коду. Киевляне могут получить кредитную историю, если посетят бюро с паспортом, заявлением и налоговым кодом. Для всех остальных действует другая процедура: заверенную копию паспорта (1,2 и 11 страницы) и заявление на предоставление кредитного отчета (нотариально заверенное) нужно отправить на юр. адрес БКИ. Ответ бюро придет в виде письма по указанному адресу. Этот вариант стоит дорого, поскольку услуги нотариуса не дешевые (от 150 гривен).
Международное и украинское БКИ применили альтернативные схемы выдачи кредитных историй через интернет. В МБКИ для получения своей КИ следует зарегистрироваться, отсканированные документы загрузить на сайт и оплатить 25 гривен (желательно со своей банковской карточки). Ответ высылают электронным или же обычным письмом (по желанию клиента). В УБКИ все значительно проще: отправить СМС-сообщение и зарегистрировавшись в системе ознакомиться с историей непосредственно на сайте бюро.
Неверные данные в КИ: что делать?
Не исключено, что в кредитной истории могут быть ошибки или неточности (к примеру, факт просрочки платежей, которых не было в действительности). В такой ситуации у клиента есть законное право оспорить ложную информацию! Алгоритм действий:
- написание заявления, в котором будут указаны все неправдивые сведения;
- предоставление копий бумаг, что доказывают правоту.
На основании обращения пользователя бюро проведет расследование. Если выясниться, что банк не прав, в историю будут внесены поправки. Если же банк представит доказательства своей правоты – КИ оставят без изменений. В этой ситуации можно в кредитный отчет добавить комментарий клиента (max размер – 100 слов).
Как исправить свою кредитную историю
Период хранения данных в БКИ — 10 лет. Грехи минувших лет можно перекрыть хорошими делами. То есть заемщик должен продемонстрировать, что он может выполнять кредитные обязательства. Для этого рекомендуют совершать покупки в кредит или открывать кредитку. Другими словами оформлять новые займы и вовремя погашать задолженность. Кстати, кредитной картой пользоваться не обязательно. А если и пришлось воспользоваться кредитным лимитом, то вскоре закрывать долг, чтобы не переплачивать.
Еще один интересный вариант – оформить микрокредит. Кредитные эксперты сервиса Твої Гроші утверждают, что это самый быстрый, простой и эффективный способ исправления кредитной истории. Свою позицию они обосновывают такими фактами:
- Микрокредит можно оформить в через Интернет сразу на свою банковскую карту, сэкономив таким образом немало времени. Такой кредит можно оформить дистанционно, потратив всего 15-20 минут.
- Из документов необходимо предоставить только данные паспорта и налоговый код
- Высокий уровень одобрения, так как требования к клиентам намного ниже, чем в банковских организациях
- Такой кредит достаточно легко получить с уже плохой кредитной историей. Погасив такой кредит в установленный срок, информация о погашении сразу же поступает в бюро кредитных историй.