Физические и юридические лица часто прибегают к услуге кредитования, чтобы получить возможность поддержать бизнес или решить непредвиденные вопросы. МФО предлагают новым заемщикам кредит под ноль процентов, что является самым выгодным займом на рынке. По другим типам ссуд клиенту необходимо вносить своевременные платежи, которые можно рассчитать самостоятельно.
Оплата кредита аннуитетными платежами
Микрокредиты, которые выдают МФО, зачастую необходимо погашать одним взносом, поскольку срок действия потребительских займов не превышает 30 дней. Банки кредитуют на более длительные сроки. Большие финансовые организации предлагают два способа погашения долга: аннуитетным и дифференцированным методом.
Аннуитетный способ погашения предусматривает, что заемщик каждый месяц вносит на счет кредитора одинаковую сумму. Платеж состоит из тела кредита и процентов, которые начисляются за пользование деньгами. В кредитном договоре указывается общая сумма долга и размер ежемесячного взноса. Но потребители могут посчитать размер взноса, исходя из формулы:
P = S * (i + i / ((1 + i)^n — 1))
Значение по формуле:
- Р: размер ежемесячного взноса;
- i: годовая процентная ставка по кредиту;
- n: срок кредитования (в месяцах).
Например, клиент оформил займ на сумму 100 тыс. грн. сроком на 5 лет (то есть 60 мес.) под 20% годовых, ему придется ежемесячно погашать 2648 грн. Больше информации о том, как рассчитать сумму процентов по кредиту самостоятельно, можно прочитать в статье.
Дифференцированный метод погашения кредита
Дифференцированный метод означает, что проценты насчитываются на остаток задолженности. Платеж также состоит из основного долга и процентов. Рассчитать сумму ежемесячного взноса можно по формуле:
P = (S / n) + (S — ((S / n) * (m — 1))) * (i / 12)
Значение по формуле:
- P: сумма ежемесячного взноса;
- S: сумма кредита;
- i: годовая процентная ставка;
- n: срок кредита в месяцах;
- m: номер месяца.
Каждый следующий платеж будет меньше предыдущего (поскольку проценты насчитываются на остаток задолженности). Самостоятельный подсчет может вызывать трудности для клиента, поэтому стоит обращаться в финансовую организацию для получения графика погашения займа.
При оплате кредита важно помнить: можно вносить большую сумму платежа, чем указано в договоре, но не меньшую, иначе образуется задолженность по кредиту.