Можно ли забрать срочный депозит до окончания действия договора?
Нет. 6 июня 2015 г. вступил в силу закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно условий возврата срочных депозитов», которым вкладчиков банков лишили возможности забирать вклады и начисленные по нему проценты по первому требованию. Вернуть вложенные средства досрочно можно будет только, если это предусмотрено договором срочного банковского вклада. В ином случае забрать депозиты и начисленные по ним проценты клиенты банков смогут только по истечению срока действия договоров.
Что делать, если банк не отдает деньги и после истечения срока договора?
Тут есть несколько вариантов.
Первый – устно предупредить банк о намерении жаловаться в НБУ на неисполнение им своих обязательств. Если реакции банка не последует, то все-таки стоит написать письмо-жалобу в НБУ, проставив «входящий» номер в банке и оставив там одну копию, а другую – отправить регулятору. По словам юристов, уже после таких действий банки выплачивают вкладчикам депозиты в полном объеме в течение нескольких дней.
Второй — решать вопрос возврата депозита в судебном порядке. В суд следует обращаться после того, как Ваши жалобы проигнорировали и банк, и НБУ. Для начала судебного разбирательства вкладчику нужно подготовить следующий пакет документов: исковое заявление, квитанция об оплате судебного сбора, договор с банком, квитанция о внесении денег на счет, а также переписку с банком (если такая имеется). Судебный процесс может длиться 1-2 месяца. Чтобы не терять лишнее время, лучше обратиться за помощью к юристам.
Я выиграл суд, но банк по-прежнему не выплачивает депозит. Есть ли смысл судиться?
Есть. Если в банке нет денег, то решение суда не ускорит выплату депозитов. Однако, имея на руках решения суда в свою пользу, вкладчик будет в числе первых, кому выплатят средства в случае рефинансирования или введения в банк временной администрации. Также такой банковский клиент имеет возможность получить намного больше, чем он вкладывал, с учетом штрафом и компенсаций за невыполнение банком обязательств.
Банк, в котором у меня были деньги, признан неплатежеспособным. Вернут ли мне мои деньги?
Да. На следующий день после постановления НБУ, признающего банк неплатежеспособным, Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) вводит в него временную администрацию. Стандартный срок работы временной администрации – три месяца. За время работы администрации деньги могут получить владельцы депозитов, срок действия договоров которых истек, а также клиенты неплатежеспособного банка, имевшие договора банковского счета.
А что делать, если срок действия депозитного договора истекает после окончания работы временной администрации?
Если за три месяца работы временной администрации для банка не удается найти инвесторов, то НБУ принимает постановление об отзыве банковской лицензии, а ФГВФЛ начинает процедуру ликвидации банка. А получить свои деньги можно будет через семь дней после отзыва банковской лицензии. Процесс выплаты средств осуществляется на протяжении всего периода ликвидации банка, т.е. одного года.
Где и как я смогу получить свои деньги?
Средства неплатежеспособных банков выплачиваются банками-агентами, которых определяет ФГВФЛ. Информация о начале и месте выплат размещается на сайте неплатежеспособного банка и ФГВФЛ. Также за интересующей информацией можно обратиться в любое отделение проблемного банка или на «горячую» линию ФГВФЛ (0-800-308-108; 0-800-503-435; 044 392-48-72). Для получения денег необходимо прийти в соответствующий банк-агент и предоставить свой паспорт и идентификационный код.
Вернут ли мне деньги в полном объеме?
Да, если сумма депозита с набежавшими процентами или средств на счету до дня признания банка неплатежеспособным не превышает 200 тыс. грн.
А как быть с депозитами в иностранной валюте?
Процедура возврата депозита в иностранной валюте идентичена процессу возврата гривневого вклада. Если же Вы имели валютный депозит в неплатежеспособном банке, то ФГВФЛ возместит Вам его в гривне по курсу НБУ на дату, когда банк был отнесен к категории неплатежеспособных.
У меня в банке было несколько вкладов, каждый меньше 200 тыс. грн, но в сумме они превышают 200 тыс. грн. Вернут ли мне все эти вклады в полном объеме?
Нет. Клиенту неплатежеспособного банка могут возместить гарантированные 200 тыс. грн независимо от того, сколько вкладов или счетов у него было в банке.
Размер моего депозита в неплатежеспособном банке превышает гарантированную сумму. Могу ли я рассчитывать на возмещение остальных средств?
Да. Если Вы хотите получить оставшиеся деньги (помимо гарантированных 200 тыс. грн) и проценты, начисленные за время работы временной администрации, необходимо в течение 30 дней с момента публикации информации об отзыве банковской лицензии написать заявление ликвидатору (уполномоченному лицу, назначенному ФГВФЛ) о своих требованиях к банку. После этого заявленные вкладчиками требования будут удовлетворяться по мере продажи имущества банка в порядке и очередности, установленными ст. 52 закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц». Требования такой категории вкладчиков удовлетворяются в четвертую очередь.
Какие средства ФГВФЛ не компенсирует?
-ФГВФЛ не гарантирует деньги:
-переданные банку в доверительное управление;
-по вкладу в размере менее 10 гривен;
-по вкладу, подтвержденному сберегательным (депозитным) сертификатом на предъявителя;
-размещенные на вклад в банке лицом, которое было членом наб. совета, правления, ревизионной комиссии банка;
-размещенные на вклад в банке лицом, которое предоставляло банку профессиональные услуги;
-размещенные на вклад владельцем существенного участия банка;
-размещенные на вклад лицом, которое на индивидуальной основе получает от банка проценты по вкладу «особых» условиях или имеет другие привилегии от банка;
-по вкладу в банке, который является предметом залога и обеспечивает выполнение обязательств вкладчика перед этим банком, в объеме таких обязательств;
-по вкладам в филиалах иностранных банков;
-по вкладам в банковских металлах;
-размещенные на счетах физических лиц – субъектов предпринимательской деятельности.
Что делать, если срок действия банковской карточки закончился, а на ней остались деньги?
Как правило, нужно обратиться в любое отделение банка с паспортом и написать заявление на перевыпуск карточки. Оставшиеся средства будут перемещены на новую карточку. А в отдельных банках (например, Райффайзен Банк Аваль) существует услуга, позволяющая клиентам продлить срок действия своей карточки, просто позвонив по телефону в банк. В любом случае такая ситуация требует обращения в банк.