Во вторник, 15 ноября, Верховная Рада приняла за основу и в целом законопроект №5390 «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц вреда, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг», который был внесен в парламент президентом Петром Порошенко как неотложный. Соответствующее решение поддержали 285 народных депутатов.
Как отмечается в пояснительной записке к проекту законодательного акта, в последнее время получила распространение схема, по которой в помещениях банка гражданам Украины предлагается заключать не договоры банковского вклада с банком, а договоры займа с небанковскими финансовыми учреждениями через поверенного, которым выступает банк. При этом с целью введения в заблуждение потребителей относительно действительного предмета договора банк открывает каждому клиенту счет, с которого в дальнейшем средства перечисляются на счета вышеупомянутых небанковских финучреждений. По данным ФГВФЛ, с помощью такой схемы было обмануто посредством лишь ПАО «Банк «Михайловский» 14 тыс. физических лиц на общую сумму, превышающую 1,5 млрд гривен.
По мнению авторов законопроекта №5390, его принятие будет способствовать защите прав физлиц, обманутых при посредничестве банков, в том числе клиентов банка «Михайловский», путем предоставления им предусмотренных законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» гарантий вкладов и создаст предпосылки для предотвращения таких случаев в будущем.
Принятый закон приравнивает к вкладу средства, привлеченные от физлица как заем или вклад в небанковское финансовое учреждения через банк, который выступил поверенным по соответствующему договору и на день вступления в силу принятого закона признан неплатежеспособным, если банк не проинформировал физлицо под роспись о нераспространении на такие средства гарантий, предусмотренных законом «О системе гарантирования вкладов физических лиц». При этом само физлицо, разместившее, предоставившее такие средства, приравнивается к вкладчику и, как следствие, получает право на возмещение средств.
Фонду гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) будет поручено тщательно изучить документы в отношении каждого физлица, которое приравнено к вкладчику, а его средства – к вкладу, и не позднее 20 рабочих дней со дня вступления в силу данного закона начать выплату возмещения средств физлицам, получившим право на такое возмещение. Также ФГВФЛ сможет заявлять требования к небанковским финучреждениям, которые привлекли от физлиц в виде займов или вкладов средства, приравниваемые к вкладам. Средства, взимаемые с таких финучреждений, будут включаться в ликвидационную массу соответствующего банка.
В том случае, если такое требование, а также требование ФГВФЛ к связанному с банком лицу, действия или бездействие которого привели к причинению кредиторам, банку ущерба или которое вследствие таких действий или бездействия прямо или косвенно получила имущественную выгоду, не будет выполнено, закон предусматривает обращение фонда с такими требованиями в суд и обязательный арест денежных средств и имущества лиц, к которым такие требования заявлены.
Кроме того, закон запрещает финучреждениям привлекать средства физлиц (кроме участников такого учреждения) с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа, в случае, если это прямо не предусмотрено законом о деятельности соответствующего финучреждения. Также банкам будет запрещено осуществлять без отражения в своих обязательствах и активах операции путем привлечения средств физлиц с целью их прямого размещения в кредиты. Банки будут обязаны при выполнении функций поверенного, агента, иного представителя или посредника по привлечению средств от физлиц в пользу третьих лиц (включая небанковские финучреждения) предварительно в письменной форме информировать таких физлиц о том, что такие средства не являются банковским вкладом, на который распространяются гарантии закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц».