Оформление кредитов является одной из старейших финансовых операций по всему миру. Ежедневно множество людей оформляют потребительские займы на ремонт, гаджеты, развлечения и другие нужды. Однако, ключевым препятствием в данном случае становится комиссия банковской организацией. Далее в статье рассмотрим, как снизить процентную ставку по кредиту и что для этого нужно сделать.
Что такое процент по кредиту?
Процентная ставка представляет собой небольшую часть от общей суммы займа, которая взимается финансовой организацией за использование кредитных средств. Как правило, это та часть средств, которая составляет непосредственно прибыль банка.
Факторами, определяющими уровень процентной ставки являются:
-
Стратегия банковского учреждения. К примеру, целью организации является увеличение кредитного портфеля, а потому ставка по займам и требования к клиенту в целом могут быть снижены.
-
Общая экономическая ситуация в финансовой системе государства.
-
Параметры кредитования клиентов (условия и длительность выплаты займа, возможность досрочного погашения и т.д.).
-
Непосредственно финансовые обязательства заемщика. Это и наличие стабильного заработка, возможность предоставления залога или привлечение поручителей, а также кредитная история.
Способы снижения ставки по кредиту
В большинстве случаев, процентная ставка по кредиту не подлежит изменению. Однако есть несколько способов, чтобы уменьшить выплаты банку и сделать кредитование более выгодным.
Одним из наиболее доступных способов является погашение займа сбережениями. Это позволит досрочно выплатить кредит, не переплачивая еще несколько месяцев. Но это способ скорее не о том, чтобы сохранить средства здесь и сейчас, а больше об экономии в долгосрочной перспективе.
Следующим вариантом является смена банка. Финансовые учреждения выдающие онлайн кредиты или физические займы работают на рынке в условиях большой конкуренции. С целью привлечь новых клиентов организации могут изменять процентные ставки в зависимости от потребностей рынка в данный момент. Отслеживание таких перемен позволит выбрать банк с наиболее выгодными условиями выплаты.
Еще одним рабочим вариантом является оперативная выплата непосредственно тела кредита. Дело в том, что значительная часть ежемесячного платежа идет на погашения процентов по кредиту, а если увеличить сумму выплаты. В этом случае с уменьшением основной суммы долга, снижается и процентная ставка. К тому же, увеличив ежемесячную сумму погашения задолженности вы закроете кредит на несколько месяцев раньше, избежав комиссий за досрочную выплату.
При оформлении кредита, стоит помнить, что процентная ставка на товары, которые быстро изнашиваются, значительно выше. Допустим вы с целью сэкономить вы приобретаете подержанную машину вместо новой, не учитывая риск поломки и ремонта, которые могут оказаться скрытыми расходами в контексте выплаты кредита.
Следующим способом уменьшения процентов по займу является хорошая кредитная история. Идеальная репутация заемщика может стать определяющим фактором для получения кредита на значительно более выгодных условиях. Поэтому прежде чем оформить новый кредит, следует погасить предыдущие задолженности.
Также следует следить за динамикой рынка, если предполагается приобретение недвижимости. В данном случае не нужно торопиться, а лучше тщательно проанализировать ситуацию и только после принять взвешенное решение.
В целом при оформлении кредита следует выбирать надежную финансовую организацию, условия которой будут выгодны конкретно вам.