Национальный банк заставил банки Украины изменить подходы к изучению финансовой деятельности клиентов. Теперь финансовые учреждения будут более тщательно проверять происхождение средств, говорится в статье на Экономической правде.
Так, например, для открытия депозита в банке на значительную сумму украинцам надо доказать, что эти средства они заработали легально. То же касается любых приобретений на значительные суммы, которые проходят через банки. Например, покупка недвижимости или дорогой машины.
«Ранее требования финмониторинга — Государственной службы финансового мониторинга — были формальностью. Особенно когда речь шла об операциях рядовых клиентов банков. Последние нововведения регулятора изменили ситуацию. Постановления №42 и №43 НБУ принял еще в мае. Заработали они с сентября. Поэтому в течение последнего месяца банки уже применяют риск-ориентированный подход на постоянной основе и проверяют клиентов», – говорится в статье.
Ранее в обязательном порядке под контроль финансового мониторинга подпадали все операции юридических и физических лиц на сумму более 150 тыс грн. Сейчас так же, но это уже не будет формальная проверка — украинцев будут проверять тщательнее.
«Раньше регулятор говорил, что вы должны проводить анализ ежеквартально. Банки проводили ретроспективный анализ клиента: что у него происходило за предыдущий квартал. Мы выясняли, что там не так, принимали решения, а данные отправляли в финмониторинг. Мы имели два месяца на анализ и решения.
Теперь банку надо делать это постоянно. Когда клиент обращается в банк, мы должны анализировать, какую сумму он снимает, откуда она поступила. Если она была на депозите, то откуда появилась, источники поступления.
Если это внесение депозита, то какая сумма для данного клиента является приемлемой», — рассказывает на правах анонимности руководитель департамента финансового мониторинга крупного банка с европейским капиталом.
Кроме этого, по его словам, теперь банки обязаны проводить комплекс мероприятий по выявлению реальных конечных бенефициарных владельцев. За невыполнение этих требований деятельность банка может быть признана рискованной.
В общем, отмечает банкир, если вести стандартную хозяйственную деятельность и регулярно осуществлять крупные сделки, то риска нет.
Если же клиент при зарплате 3200 грн пытается открыть депозит на 500 тыс грн, то банк должен выяснить происхождение средств.
«Если банк начинает просить документы, развиваться события могут по нескольким сценариям. Первый — клиент готов их предоставить и может подтвердить источники происхождения средств. Второй — клиент уходит, не соглашаясь что-то объяснять, и ищет другой банк. Третий — банк отказывает в операции», — объясняет собеседник.
Если же операция все-таки проведена на сумму, превышающую 150 тыс грн, то банк должен отчитаться в Государственную службу финансового мониторинга. За игнорирование этих правил регулятор будет штрафовать финансовые учреждения.
«Если у банка нет документов (информации) о реальных финансовых возможностях осуществления финансовых операций клиентов или в случае несоответствия финансовых операций клиента имеющимся в банке документам относительно его финансового состояния, за осуществление банком рисковой деятельности может налагаться штраф в размере до 1% от суммы зарегистрированного уставного капитала банка», — объясняет начальник отдела финансового мониторинга «Идея банка» Любовь Коваль.
Какие документы могут просить банки:
«Банк с учетом риск-ориентированных подходов должен осуществить документально подтвержденную проверку источников происхождения средств (активов) клиента на основании официальных документов, надлежащим образом заверенных их копий или других источников, если такая информация является публичной», — объясняет ведущий экономист отдела финансового мониторинга «ОТП банка» Ирина Пришляк.
Простыми словами, если гражданин идет в банк проводить операцию на сумму свыше 150 тыс грн и раньше не был частым гостем этого финансового учреждения, он может попросить ряд документов.
1. Копия декларации об имущественном состоянии и доходах, то есть налоговая декларация с отметкой контрольного органа о ее получении (для резидентов).
2. Копия декларации об имуществе, доходах, расходах и финансовых обязательствах лица, уполномоченного на выполнение функций государства или органа местного самоуправления, из Единого государственного реестра деклараций лиц, уполномоченных на выполнение функций государства или местного самоуправления, которая формируется и ведется Национальным агентством по вопросам предотвращения коррупции.
То есть госслужащие могут предоставить декларацию, которую они сдают в НАПК.
3. Для нерезидентов Украины таким документом может быть копия налоговой декларации о доходах с отметкой контрольного органа иностранного государства о получении.
4. Другие документы, подтверждающие источники происхождения собственных средств и активов физических лиц: зарплата, доход, полученный за реализацию продукции, оказанные услуги, продажа имущества, получения наследства, получения страховой суммы по договору страхования, выигрыш в лотерею, приобретение права на клад.
Давность документов не имеет значения.
«Если клиент восемь лет назад продал квартиру за 2 млн грн, то это может быть объяснением, откуда у него депозит на 1 млн грн. Если четыре года назад у клиента была зарплата 30 тыс грн в месяц, а сейчас он временно безработный, логично, что клиент может позволить себе проведение операции на 180 тыс грн «, — объясняет Коваль.
По словам банкиров, изменения могут коснуться не только новых клиентов банка, но и старых, которые держат значительные суммы на депозитах. Расторгать депозиты банки не будут, однако в случае пролонгации и заключения нового договора в банке могут возникнуть вопросы.
Некоторые опрошенные изданием банкиры выразили мнение, еще это может привести к перераспределению ресурсной базы, ведь в системе много депозитов, происхождение которых клиенты вряд ли смогут объяснить. Особенно это касается политиков и чиновников.
В конце концов, участники рынка предполагают, что многие обойдут новые требования.
«Такие операции все равно будут проводиться. Во избежание предоставления документов о происхождении средств клиенты будут дробить операции или оформлять имущество на подставных лиц», — говорит Коваль.
