7 февраля вступил в силу закон «О валюте и валютных операциях», который заменил регулирование антикризисного Декрета 1993 года. Таким образом НБУ ослабит более 20 валютных ограничений. Систему тотального контроля за операциями с валютой обещают заменить риск-ориентированным подходом по принципу «больше рисков — больше внимания». Важно, что вместе со старым законом прекратил действовать и ряд ограничений. InfoResist разбирается, что это значит для украинцев.
Что произошло?
В июне 2018 года депутаты приняли закон «О валюте и валютных операциях», над которым несколько лет работал Национальный банк.
Новый закон должен отменить декрет Кабмина «О системе валютного регулирования и контроля», который был принят в 1993 году, и установить правила игры на валютном рынке по принципу «разрешено все, что не запрещено» с 7 февраля 2019 года.
Что изменится
Самые большие изменения касаются нормативно-правовой базы. До сегодняшнего дня нормы, которые касаются валютного регулирования, закреплены в 56 документах – декрете Кабмина и ряде положений и правил Нацбанка. Они автоматически ушли вместе с отказом от Декрета 93 года.
Вместо них появилось семь регуляций, которые будут касаться таких направлений.
- Структура рынка и торговля валютными ценностями.
- Порядок расчетов, операций по покупке и трансграничные переводы валюты.
- Трансграничное перемещение валютных ценностей.
- Критерии принятия мер защиты и их общий перечень.
- Меры защиты на валютном рынке и порядок их применения.
- Другие инструменты стабилизации денежно-кредитного рынка.
- Соблюдение сроков расчетов.
Что изменится для физических лиц
Продавать валюту смогут почтовые отделения. Первое, что предусматривает закон, лицензии на продажу валюты теперь будут выдавать как банкам, так и небанковским организациям (к ним относятся кредитные союзы, ломбарды, негосударственные пенсионные фонды и др.). То есть купить доллары можно будет не только в обменнике или в банке, но и на почте. Это позволит продавать и покупать доллары в населенных пунктах, где нет отделений банков и обменников, но есть почта.
При этом правила обмена валюты действуют прежние. А обновленные правила торговли большей частью касаются банков (условий получения, хранения, отчетности и т.д.).
Обмен валют онлайн. Теперь физические лица имеют право на обмен валюты онлайн. Интересно, что национализации «ПриватБанка» такая услуга была доступна в фирменном приложении, что вызывало возмущение других организаций. Хотя фактически такие операции были запрещены. После национализации в банке запретили подобные услуги.
Новый закон даст возможность не просто приобрести валюту и перечислить ее на собственный счет, но и покупать и продавать валюту с целью заработка на разнице курса. Однако на такие операции предусмотрен лимит – не больше 150 тысяч гривен за сутки.
«Прежде всего, это возможность онлайн-покупки валюты, то есть валюту можно будет купить через карточки или через онлайн-банкинг и другие системы», – сообщил заместитель председателя НБУ Олег Чурий.
Однако мнению экономиста Александра Савченко, следует ждать первые валютные операции. Возможно, эта система так и не заработает.
«Например, сейчас хлынут заявки на покупку валюты и если их будет очень много, зная методы Национального банка, то он может заблокировать эти операции, потому что это повлияет на курс. Надо почувствовать рынок», – рассказал Савченко.
Лицензии на операции за границей заменят лимитами. Физические лица теперь могут инвестировать за границу без получения лицензии 50 тысяч евро в год.
Еще одно нововведение касается страхования. Закон разрешает заключать накопительные договоры страхования в валюте на 10-15 лет. А так как за это время гривна может существенно девальвировать, поэтому для защиты накоплений клиентов страховщики предлагают заключать договора страхования с привязкой к валюте.
Это значит, что клиент вносит по договору гривну по курсу НБУ на день оплаты, страховщик переводит эту сумму в валюту и инвестирует в различные инвестиционные инструменты, а по окончанию срока действия договора страховая компания вновь проводит валютообменную операцию: продает валюту и покупает гривну, чтобы выплатить ее клиенту.
Запрет рубля. Использовать монеты и купюры с изображением аннексированного Россией Крыма в Украине запретят. Речь идет, в том числе, о купюре номиналом в 100 рублей.
Переводить валюту за границу станет легче. Новые правила предусматривают, что физлица могут отправлять за границу и получать валюту при совершении текущих неторговых операций, к которым относятся:
- переводы зарплат, стипендий, пенсий, алиментов, социальной помощи, премий и других социальных выплат;
- выплаты по судебным документам;
- расходы, связанные со смертью и погребением;
- оплата лечения в зарубежных медучреждениях и транспортировки больного;
- обучение и стажировка, участие в выставках, научных мероприятиях и т.д.;
- покупка за рубежом книг и периодических изданий;
- расходы, связанные со вступлением в наследство, выездом за рубеж на постоянное место жительства.
«Для физических лиц можно будет перечислять деньги за границу в размере 150 тыс. гривен без открытия счетов», — сообщил Чурий.
Что изменится для бизнеса?
Теперь срок осуществления расчетов по экспортно-импортным контрактам составляет не 180, как раньше, а 365 дней. Кроме того, раньше за нарушение правил расчета компанию могли оштрафовать и даже запретить заниматься внешнеэкономической деятельностью. С сегодняшнего дня таких санкций нет.
Благодаря новому закону, инвестировать за рубеж станет намного легче. Индивидуальные лицензии, которые нужно было получать, заменят так называемые электронные лимиты. Их сумма составляет – 2 миллиона евро.
Такая система лимитов будет регулировать:
- инвестиции за границу
- членские взносы
- бонусы
- финансовую помощь
- покупку доли в капитале
- участие в тендерах
- выплаты премий или бонусов
Также с 7 февраля упростился процесс привлечения инвестиций на зарубежных рынках. Если раньше компания должна была зарегистрировать в НБУ все сделки по привлечению финансирования, то сейчас начала действовать разрешительная система.
Кроме того, компании, которые покупают валютные облигации внутреннего государственного займа Украины и проводить операции по ним в валюте.
Какие есть недостатки?
Одним из главных недостатков нового закона является так называемое «ручное управление», об этом в комментарии Inforesist рассказал экономист Александр Савченко.
«Ручное управление осталось основным методом валютного реагирования. То есть можно в любой момент постановлением Национального банка или изменениями к постановлению изменить почти всё, что было обещано. Например, позавчера своим постановлением Национальный банк разрешил продавать не 50, а 30 процентов валютной выручки. А может завтра снова вернутся к 50», – расскал эксперт.
Более того, некоторые положения, одна треть, закона про валюту поставлены в зависимость от Законопроекта 2431-а (более известный как СПЛИТ).
«Положения начнут действовать при условии принятия парламентом закона про СПЛИТ. То есть будет очень много неопределённостей. Может завтра, послезавтра будем знать какие»
Кроме того, банкам не разрешили валютное кредитование юридических лиц. А это, по мнению Савченко, существенный недостаток нового закона о валюте.
«Этими постановлениями разрешаются и внедряются инструменты хеджирования валютных рисков и в то же время продолжается запрет на валютное кредитование не чистых экспортёров, что, по моему мнению, очень негативно влияет на экономическое развитие страны», – заявил экономист.